Baufinanzierung im März 2026: 8 Banken im direkten Zinsvergleich
Wie viel Zins zahlst du aktuell für deine Immobilienfinanzierung? Der Unterschied zwischen der günstigsten und der teuersten Bank beträgt aktuell über 1 Prozentpunkt — das sind bei 300.000 € Darlehen über 250 € monatlich. Ein unabhängiger Vergleich lohnt sich also enorm.
Wir haben die Konditionen von 8 Banken anhand eines Musterfalls verglichen — transparent, unabhängig und mit aktuellen Zahlen vom 10. März 2026.
Musterfall:
→ 300.000 € Darlehen, 2 % Tilgung, 5 % Sondertilgung
→ 6,5 % Grunderwerbsteuer (NRW), 2 % Notar- und Gerichtskosten
→ Sollzins ausgewiesen, Stand 06.03.2026
100 % Beleihung — nur Kaufnebenkosten als Eigenkapital
Bei einer Vollfinanzierung bringst du lediglich die Kaufnebenkosten ein — in unserem Fall 25.500 €. Das gesamte Darlehen beträgt 300.000 €.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Hypovereinsbank | 3,68 % | 3,95 % | ↓ −0,27 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,96 % | 4,14 % | ↓ −0,18 |
| Sparda Hannover | 4,01 % | 4,21 % | ↓ −0,20 |
| ING | 4,12 % | 4,31 % | ↓ −0,19 |
| Deutsche Bank | 4,18 % | 4,22 % | ↓ −0,04 |
| Volksbank Köln-Bonn | 4,18 % | 4,18 % | – |
| DKB | 4,44 % | 4,33 % | ↑ +0,11 |
| Commerzbank | 4,72 % | 4,79 % | ↓ −0,07 |
Die Hypovereinsbank ist bei 100 % Beleihung mit 3,68 % klar am günstigsten — und hat im Vergleich zum Vormonat um 0,27 Prozentpunkte gesenkt. Die Commerzbank liegt mit 4,72 % deutlich über dem Markt — das ist praktisch eine Abwehrkondition: sie hat offenbar kein Interesse an Vollfinanzierungen.
90 % Beleihung — 55.500 € Eigenkapital
Wer 30.000 € plus Nebenkosten einbringt, bekommt spürbar bessere Konditionen. Besonders bei Immobilien als Kapitalanlage macht dieser Unterschied viel aus.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Hypovereinsbank | 3,65 % | 3,94 % | ↓ −0,29 |
| Commerzbank | 3,65 % | 3,72 % | ↓ −0,07 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,66 % | 3,74 % | ↓ −0,08 |
| Sparda Hannover | 3,71 % | 3,91 % | ↓ −0,20 |
| ING | 3,77 % | 3,93 % | ↓ −0,16 |
| Deutsche Bank | 3,78 % | 3,82 % | ↓ −0,04 |
| DKB | 3,90 % | 3,80 % | ↑ +0,10 |
| Volksbank Köln-Bonn | 4,01 % | 4,00 % | – |
Interessant: Die Commerzbank, die bei 100 % Beleihung noch die teuerste Bank war, bietet bei 90 % plötzlich eine Top-Kondition von 3,65 % — gleichauf mit der Hypovereinsbank.
80 % Beleihung — 85.500 € Eigenkapital
Ab 80 % Beleihung bewegen wir uns im klassischen „Sweet Spot“ der Banken. Hier sind die Konditionen nochmal spürbar besser.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Sparda Hannover | 3,51 % | 3,71 % | ↓ −0,20 |
| ING | 3,51 % | 3,63 % | ↓ −0,12 |
| Commerzbank | 3,52 % | 3,59 % | ↓ −0,07 |
| Deutsche Bank | 3,54 % | 3,57 % | ↓ −0,03 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,59 % | 3,58 % | ↑ +0,01 |
| DKB | 3,63 % | 3,71 % | ↓ −0,08 |
| Hypovereinsbank | 4,25 % | 4,04 % | ↑ +0,21 |
Überraschung bei der Hypovereinsbank: Trotz besserer Beleihung steigt der Zins auf 4,25 %. Möglicherweise ein Softwarefehler oder die Bank findet die Darlehenssumme bei 80 % (240.000 €) zu niedrig. Die Sparda Hannover und ING teilen sich mit 3,51 % den Spitzenplatz.
60 % Beleihung — die Top-Konditionen
Wer 145.500 € Eigenkapital einbringt, bekommt die absolut besten Zinsen — aber natürlich ist das für viele Investoren schwer darstellbar.
Die zwei günstigsten Banken bei 60 % Beleihung:
→ ING: 3,31 % — Rate: 797 €/Monat
→ Sparkasse Köln-Bonn: 3,38 % — Rate: 807 €/Monat
Energieeffizienz: 0,05–0,10 % Zinsnachlass möglich
Ein oft übersehener Faktor: Rund 20 % der Banken gewähren einen Zinsnachlass von 0,05 bis 0,10 % für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+. Bei einem KfW-55-Objekt wie unserem Projekt in Willich kann das über die Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen.
KfW-Konditionen: Programm 124 (Wohneigentum)
Für Selbstnutzer gibt es das KfW-Programm 124 mit bis zu 100.000 € vergünstigtem Darlehen:
- 5 Jahre Zinsbindung: 3,56 % (Vormonat: 3,48 % — leichte Erhöhung)
- 10 Jahre Zinsbindung: 3,84 % (Vormonat: 3,80 % — leichte Erhöhung)
Fazit: Eigenkapital macht den Unterschied
Die Zahlen zeigen klar: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto besser der Zins. Das gilt auch für die Anschlussfinanzierung 2026. Der Sprung von 100 % auf 80 % Beleihung spart dir bei 300.000 € Darlehen rund 200 € monatlich. Gleichzeitig zeigt der Vergleich, dass sich ein unabhängiger Bankenvergleich immer lohnt — die Spanne zwischen günstigster und teuerster Bank liegt bei über einem vollen Prozentpunkt.
Drei Dinge, die du jetzt tun solltest:
- Nicht auf eine Bank verlassen — immer mehrere Angebote vergleichen. Nutze unseren Finanzierungsrechner für eine erste Einschätzung
- Energieeffizienz prüfen — KfW-Objekte bringen doppelten Vorteil: Tilgungszuschuss + Zinsnachlass
- Tilgung niedrig halten, Sondertilgung nutzen — so bleibst du flexibel. Mehr dazu im Artikel über Investmenttilgung
