Baufinanzierung im März 2026: 8 Banken im direkten Zinsvergleich
Wie viel Zins zahlst du aktuell für deine Immobilienfinanzierung? Der Unterschied zwischen der günstigsten und der teuersten Bank beträgt aktuell über 1 Prozentpunkt — das sind bei 300.000 € Darlehen über 250 € monatlich. Ein unabhängiger Vergleich lohnt sich also enorm. Dieser Vergleich ist eine Momentaufnahme vom März 2026; welche Banken 2026 grundsätzlich die besten Konditionen bieten und wie du den günstigsten Anbieter für deinen Fall findest, zeigt unser Ratgeber beste Banken für die Baufinanzierung 2026.
Wir haben die Konditionen von 8 Banken anhand eines Musterfalls verglichen — transparent, unabhängig und mit aktuellen Zahlen vom 10. März 2026.
Musterfall:
→ 300.000 € Darlehen, 2 % Tilgung, 5 % Sondertilgung
→ 6,5 % Grunderwerbsteuer (NRW), 2 % Notar- und Gerichtskosten
→ Sollzins ausgewiesen, Stand 06.03.2026
100 % Beleihung — nur Kaufnebenkosten als Eigenkapital
Bei einer Vollfinanzierung bringst du lediglich die Kaufnebenkosten ein — in unserem Fall 25.500 €. Das gesamte Darlehen beträgt 300.000 €. Ob und für wen sich der Kauf ganz ohne Eigenkapital überhaupt lohnt, welche Voraussetzungen gelten und welche Risiken dahinterstecken, liest du im Ratgeber Immobilie kaufen ohne Eigenkapital.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Hypovereinsbank | 3,68 % | 3,95 % | ↓ −0,27 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,96 % | 4,14 % | ↓ −0,18 |
| Sparda Hannover | 4,01 % | 4,21 % | ↓ −0,20 |
| ING | 4,12 % | 4,31 % | ↓ −0,19 |
| Deutsche Bank | 4,18 % | 4,22 % | ↓ −0,04 |
| Volksbank Köln-Bonn | 4,18 % | 4,18 % | – |
| DKB | 4,44 % | 4,33 % | ↑ +0,11 |
| Commerzbank | 4,72 % | 4,79 % | ↓ −0,07 |
Die Hypovereinsbank ist bei 100 % Beleihung mit 3,68 % klar am günstigsten — und hat im Vergleich zum Vormonat um 0,27 Prozentpunkte gesenkt. Die Commerzbank liegt mit 4,72 % deutlich über dem Markt — das ist praktisch eine Abwehrkondition: sie hat offenbar kein Interesse an Vollfinanzierungen.
90 % Beleihung — 55.500 € Eigenkapital
Wer 30.000 € plus Nebenkosten einbringt, bekommt spürbar bessere Konditionen. Besonders bei Immobilien als Kapitalanlage macht dieser Unterschied viel aus.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Hypovereinsbank | 3,65 % | 3,94 % | ↓ −0,29 |
| Commerzbank | 3,65 % | 3,72 % | ↓ −0,07 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,66 % | 3,74 % | ↓ −0,08 |
| Sparda Hannover | 3,71 % | 3,91 % | ↓ −0,20 |
| ING | 3,77 % | 3,93 % | ↓ −0,16 |
| Deutsche Bank | 3,78 % | 3,82 % | ↓ −0,04 |
| DKB | 3,90 % | 3,80 % | ↑ +0,10 |
| Volksbank Köln-Bonn | 4,01 % | 4,00 % | – |
Interessant: Die Commerzbank, die bei 100 % Beleihung noch die teuerste Bank war, bietet bei 90 % plötzlich eine Top-Kondition von 3,65 % — gleichauf mit der Hypovereinsbank.
80 % Beleihung — 85.500 € Eigenkapital
Ab 80 % Beleihung bewegen wir uns im klassischen „Sweet Spot“ der Banken. Hier sind die Konditionen nochmal spürbar besser.
| Bank | Zins aktuell | Vormonat | Tendenz |
|---|---|---|---|
| Sparda Hannover | 3,51 % | 3,71 % | ↓ −0,20 |
| ING | 3,51 % | 3,63 % | ↓ −0,12 |
| Commerzbank | 3,52 % | 3,59 % | ↓ −0,07 |
| Deutsche Bank | 3,54 % | 3,57 % | ↓ −0,03 |
| Sparkasse Köln-Bonn | 3,59 % | 3,58 % | ↑ +0,01 |
| DKB | 3,63 % | 3,71 % | ↓ −0,08 |
| Hypovereinsbank | 4,25 % | 4,04 % | ↑ +0,21 |
Überraschung bei der Hypovereinsbank: Trotz besserer Beleihung steigt der Zins auf 4,25 %. Möglicherweise ein Softwarefehler oder die Bank findet die Darlehenssumme bei 80 % (240.000 €) zu niedrig. Die Sparda Hannover und ING teilen sich mit 3,51 % den Spitzenplatz.
60 % Beleihung — die Top-Konditionen
Wer 145.500 € Eigenkapital einbringt, bekommt die absolut besten Zinsen — aber natürlich ist das für viele Investoren schwer darstellbar.
Die zwei günstigsten Banken bei 60 % Beleihung:
→ ING: 3,31 % — Rate: 797 €/Monat
→ Sparkasse Köln-Bonn: 3,38 % — Rate: 807 €/Monat
Energieeffizienz: 0,05–0,10 % Zinsnachlass möglich
Ein oft übersehener Faktor: Rund 20 % der Banken gewähren einen Zinsnachlass von 0,05 bis 0,10 % für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+. Bei einem KfW-55-Objekt wie unserem Projekt in Willich kann das über die Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen.
KfW-Konditionen: Programm 124 (Wohneigentum)
Für Selbstnutzer gibt es das KfW-Programm 124 mit bis zu 100.000 € vergünstigtem Darlehen:
- 5 Jahre Zinsbindung: 3,56 % (Vormonat: 3,48 % — leichte Erhöhung)
- 10 Jahre Zinsbindung: 3,84 % (Vormonat: 3,80 % — leichte Erhöhung)
Fazit: Eigenkapital macht den Unterschied
Die Zahlen zeigen klar: Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto besser der Zins. Das gilt auch für die Anschlussfinanzierung 2026. Der Sprung von 100 % auf 80 % Beleihung spart dir bei 300.000 € Darlehen rund 200 € monatlich. Gleichzeitig zeigt der Vergleich, dass sich ein unabhängiger Bankenvergleich immer lohnt — die Spanne zwischen günstigster und teuerster Bank liegt bei über einem vollen Prozentpunkt.
Drei Dinge, die du jetzt tun solltest:
- Nicht auf eine Bank verlassen — immer mehrere Angebote vergleichen. Nutze unseren Finanzierungsrechner für eine erste Einschätzung
- Energieeffizienz prüfen — KfW-Objekte bringen doppelten Vorteil: Tilgungszuschuss + Zinsnachlass
- Tilgung niedrig halten, Sondertilgung nutzen — so bleibst du flexibel. Mehr dazu im Artikel über Investmenttilgung
